รวมสินเชื่อปิดบัตรเครดิต 2565 รีไฟแนนซ์ที่ไหน จ่ายดอกเบี้ยถูกกว่าเดิม

          หนี้บัตรเครดิต ยังเป็นปัญหาใหญ่ที่ส่งผลให้หนี้ครัวเรือนของประเทศไทยพุ่งสูงขึ้น ด้วยโปรโมชั่นที่จูงใจ รูดก่อน ผ่อนทีหลัง ผ่อนขั้นต่ำก็ยังได้ ทำให้บางคนเผลอใช้เงินจนเกินตัว สุดท้ายกลายเป็นดินพอกหางหมู ผ่อนต่อไม่ไหว จ่ายแค่ดอกเบี้ยก็ยังเหนื่อย

         เช่นนั้นแล้ว ถ้าใครเป็นหนี้บัตรเครดิตอยู่เยอะ หรือมีบัตรอยู่หลายใบ ไม่รู้จะจัดการอย่างไรดี การรีไฟแนนซ์บัตรเครดิตที่โอนหนี้มารวมไว้ที่เดียวก็เป็นทางเลือกที่น่าสนใจ อย่างน้อยก็ช่วยลดภาระดอกเบี้ยบัตรเครดิตจากปกติ 16-25% ให้น้อยลง มีโอกาสปลดหนี้ได้เร็วขึ้น วันนี้เราจึงรวบรวมสินเชื่อปิดบัตรเครดิต 2565 มาให้ศึกษาไว้เป็นข้อมูล

รีไฟแนนซ์บัตรเครดิต

คืออะไร มีข้อดีอย่างไร

• มีเงินก้อนนำไปชำระปิดหนี้บัตรเครดิตที่มีอยู่

• ลดภาระหนี้ที่ต้องจ่ายต่อเดือน เพราะสินเชื่อตัวใหม่มีอัตราดอกเบี้ยถูกลงกว่าเดิม

• ยืดเวลาผ่อนชำระหนี้ได้นานขึ้น  

• บริหารจัดการหนี้ง่ายขึ้น เพราะเหลือหนี้เพียงก้อนเดียว จึงมีโอกาสชำระหนี้ได้ตรงเวลาและปลดหนี้ได้เร็วขึ้น 

• ช่วยเพิ่มสภาพคล่องทางการเงิน

• มีเงินสำรองไว้ใช้ยามฉุกเฉิน 

           อย่างไรก็ตาม ก่อนตัดสินใจรีไฟแนนซ์ควรพิจารณาและวางแผนการเงินให้ดี เพราะการกู้เงินเพิ่มเสี่ยงต่อการใช้จ่ายเงินเกินตัว และทำให้เกิดหนี้ก้อนใหม่ อีกทั้งการยืดเวลาชำระหนี้ออกไปให้นานขึ้น อาจทำให้ต้องจ่ายหนี้เป็นจำนวนเงินที่มากกว่าหนี้เดิมที่มีอยู่

รีไฟแนนซ์บัตรเครดิต

มีขั้นตอนอย่างไร

ในการรีไฟแนนซ์บัตรเครดิต สิ่งที่เราต้องทำ คือ

     1. เช็กจำนวนหนี้บัตรเครดิตทุกใบว่ามียอดรวมเท่าไร

     2. ตรวจสอบว่าเราสามารถชำระหนี้ต่อเดือนได้เท่าไร ผ่อนไหวแค่ไหน

     3. หาข้อมูลสินเชื่อส่วนบุคคลของธนาคารต่าง ๆ ว่ามีโปรโมชั่นอะไรบ้างในช่วงนั้น  

     4. ติดต่อธนาคารเดิมที่มีหนี้บัตรอยู่เพื่อแจ้งปิดหนี้บัตร ซึ่งธนาคารบางแห่งอาจเสนอโปรโมชั่นใหม่ หรือลดอัตราดอกเบี้ยให้

     5. เปรียบเทียบข้อเสนอสินเชื่อของธนาคารต่าง ๆ จากนั้นจึงติดต่อธนาคารแห่งใหม่

รีไฟแนนซ์บัตรเครดิต

ต้องเลือกอย่างไร

• พิจารณารายได้ขั้นต่ำต่อเดือนของเราว่าสามารถขอสินเชื่อส่วนบุคคลตัวไหนได้บ้าง ซึ่งธนาคารบางแห่งมีโปรโมชั่นดอกเบี้ยพิเศษให้ผู้ที่มีเงินเดือนตามเกณฑ์ที่กำหนด

• ดูจำนวนเงินที่เราต้องการกู้ แล้วตรวจสอบวงเงินสูงสุดที่ธนาคารให้กู้ได้ ซึ่งโดยทั่วไปธนาคารจะให้สินเชื่อไม่เกิน 2-5 เท่าของรายได้ต่อเดือน แต่ถ้าไม่สามารถกู้เต็มวงเงินเพื่อนำไปโปะหนี้ทั้งหมดได้ ควรเลือกปิดหนี้บัตรที่มีดอกเบี้ยแพงที่สุดก่อน

• กรณีเป็นพนักงานประจำ ลองมองหาสินเชื่อส่วนบุคคลจากธนาคารที่ใช้รับบัญชีเงินเดือนดูก่อน เพราะอาจได้รับสิทธิพิเศษบางอย่าง หรืออัตราดอกเบี้ยถูกกว่าบุคคลทั่วไป

• เปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยของแต่ละธนาคาร รวมทั้งโปรโมชั่นในช่วงนั้น โดยอัตราดอกเบี้ยมีอยู่หลายรูปแบบ คือ

  • อัตราดอกเบี้ยคงที่ตลอดระยะเวลาผ่อน เช่น 15% ต่อปี นาน 60 เดือน

  • อัตราดอกเบี้ยต่ำในช่วงแรก หลังจากนั้นจึงค่อยปรับสูงขึ้น เช่น 9.99% ในปีแรก และปรับเพิ่มขึ้นตั้งแต่ปีที่ 2 เป็นต้นไป

  • อัตราดอกเบี้ยลอยตัว เช่น MRR+7.00%

• พิจารณาระยะเวลาที่ต้องการผ่อน โดยสินเชื่อบางตัวการผ่อนระยะเวลาสั้นจะคิดดอกเบี้ยถูกกว่า

• พิจารณาเงินงวดที่ต้องผ่อนจ่ายในแต่ละเดือน เนื่องจากสินเชื่อบางตัวคิดดอกเบี้ยถูก แต่มียอดผ่อนสูง อาจส่งผลต่อการหมุนเงินใช้ในชีวิตประจำวัน ดังนั้นอาจมองหาสินเชื่อที่คิดดอกเบี้ยแพงกว่า แต่ให้ผ่อนชำระในแต่ละเดือนน้อยกว่า 

• ตรวจสอบโปรโมชั่นอื่น ๆ เช่น ฟรีค่าธรรมเนียม ลดดอกเบี้ยหรือสิทธิพิเศษเมื่อสมัครผ่านแอปพลิเคชันหรือเว็บไซต์ 

           สรุปก็คือ ควรเลือกสินเชื่อส่วนบุคคลที่คิดดอกเบี้ยต่ำที่สุด แต่ต้องพิจารณาเงื่อนไขต่าง ๆ ประกอบด้วย เช่น จำนวนวงเงินให้กู้ ระยะเวลาผ่อนชำระ จำนวนเงินที่ต้องผ่อนชำระต่อเดือน เพื่อให้ตรงความต้องการ และช่วยแบ่งเบาภาระหนี้ให้เราได้มากที่สุด

สินเชื่อปิดหนี้บัตรเครดิต ที่ไหนดี ปี 2565

          สินเชื่อปิดบัตรเครดิต UOB เป็นสินเชื่อที่ให้วงเงินกู้สูงสุด 2,000,000 บาท พร้อมรับอัตราดอกเบี้ยพิเศษ 5.99-9.99% (2 เดือนแรก) ตามเงื่อนไขที่กำหนด อนุมัติภายใน 3 วัน หลังจากได้รับเอกสารครบถ้วน หรือหากใครเปลี่ยนใจไม่ต้องการใช้เงินแล้วก็สามารถยกเลิกวงเงินได้ภายใน 7 วัน หลังได้รับอนุมัติ โดยไม่เสียค่าธรรมเนียม

• อายุผู้สมัคร : 20-60 ปี

• รายได้ขั้นต่ำ : 

  • พนักงานประจำ 15,000 บาท/เดือน

  • เจ้าของกิจการ 20,000 บาท/เดือน 

• วงเงินให้กู้ : สูงสุด 2,000,000 บาท

• อัตราดอกเบี้ย : 5.99-24.99% ต่อปี (ตามเงื่อนไขที่กำหนด)

• ระยะเวลาผ่อนชำระ : 12-60 เดือน ผ่อนเท่ากันทุกเดือน อัตราดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก

• ระยะเวลาโปรโมชั่น : 1 ตุลาคม – 31 ธันวาคม 2565

• ช่องทางสมัคร : 

  • สาขาของธนาคาร 

  • เว็บไซต์ uob.co.th

• ข้อมูลเพิ่มเติม :  i-Cash Hotline โทร. 1420 หรือ ธนาคารยูโอบี

          สินเชื่อส่วนบุคคลจาก LH Bank ที่ให้เงินก้อนมาใช้จ่ายตามใจ รวมทั้งเคลียร์หนี้บัตรเครดิต บัตรกดเงินสด และสินเชื่อต่าง ๆ ดอกเบี้ยเริ่มต้นเพียง 8.88% ต่อปี อนุมัติภายใน 3 วันทำการ โดยไม่ต้องมีหลักทรัพย์หรือบุคคลค้ำประกัน 

• อายุผู้สมัคร : 21-59 ปี (อายุผู้กู้เมื่อรวมกับระยะเวลาผ่อนชำระต้องไม่เกิน 60 ปี)

• รายได้ขั้นต่ำ : 30,000 บาท/เดือน 

• วงเงินให้กู้ : สูงสุด 5 เท่าของรายได้ หรือไม่เกิน 1,500,000 บาท 

• อัตราดอกเบี้ย : 8.88-18.88% ต่อปี (ตามเงื่อนไขที่กำหนด)

• ระยะเวลาผ่อนชำระ : 12-60 เดือน ผ่อนเท่ากันทุกเดือน อัตราดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก

• ระยะเวลาโปรโมชั่น : 1-31 ตุลาคม 2565

• ช่องทางสมัคร : 

  • สาขาธนาคาร 

  • เว็บไซต์ lhbank.co.th

• ข้อมูลเพิ่มเติม : LH Bank Call Center โทร. 1327 หรือ ธนาคารแลนด์ แอนด์ เฮ้าส์

          สินเชื่อปิดบัตรเครดิต CIMB THAI ที่ให้วงเงินอนุมัติสูงสุด 5 เท่าของรายได้ คิดอัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นเพียง 9% ต่อปี สามารถเลือกอัตราดอกเบี้ยและระยะเวลาผ่อนได้ตามใจ

• อายุผู้สมัคร : 21-59 ปี (อายุรวมระยะเวลาผ่อนชำระต้องไม่เกิน 60 ปี)

• รายได้ขั้นต่ำ : 15,000 บาท/เดือน 

• วงเงินให้กู้ : 20,000-2,000,000 บาท (สูงสุดไม่เกิน 5 เท่าของรายได้)

• อัตราดอกเบี้ย : 9-25% ต่อปี (ขึ้นอยู่กับรายได้ต่อเดือนและระยะเวลาผ่อนชำระ) 

• ระยะเวลาผ่อนชำระ : 12-60 เดือน ชำระคืนเท่ากันทุกงวด อัตราดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก

• ระยะเวลาโปรโมชั่น : 3 มิถุนายน – 31 ธันวาคม 2565

• ช่องทางสมัคร : 

  • สาขาของธนาคาร 

  • เว็บไซต์ cimbthaionlinecampaign.com

  • แอปพลิเคชัน สินเชื่อธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย

• ข้อมูลเพิ่มเติม : CIMB Thai Care Center โทร. 0-2626-7777 หรือ ธนาคารซีไอเอ็มบี ไทย

         อีกหนึ่งสินเชื่อปิดบัตรเครดิต ธนาคารออมสิน 2565 ที่หลายคนสนใจ เพราะกู้ง่าย ดอกเบี้ยต่ำ ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน และให้วงเงินกู้สูงสุด 10 เท่าของรายได้ ผ่อนได้นานสูงสุดถึง 7 ปี

• อายุผู้สมัคร : 20 ปีขึ้นไป และเมื่อรวมอายุผู้กู้กับระยะเวลาที่ชำระเงินกู้ต้องไม่เกิน 65 ปี

• รายได้ขั้นต่ำ : 

  • พนักงานประจำ 20,000 บาท/เดือน 

  • เจ้าของกิจการ 30,000 บาท/เดือน 

• วงเงินให้กู้ : สูงสุด 10 เท่าของรายได้ หรือไม่เกิน 500,000 บาท 

• อัตราดอกเบี้ย : 9.99% (MRR + 3.745) ถึง 13.99% (MRR + 7.745) ต่อปี (ตามเงื่อนไขที่กำหนด)  

* หมายเหตุ : ปัจจุบัน MRR = 6.150 ตั้งแต่วันที่ 25 พฤษภาคม 2563 เป็นต้นไป

• ระยะเวลาผ่อนชำระ : สูงสุดไม่เกิน 7 ปี (84 เดือน) 

• ช่องทางสมัคร : 

  • สาขาธนาคาร 

  • เว็บไซต์ gsb.or.th

  • Application MyMo by GSB

• ข้อมูลเพิ่มเติม : GSB Call Center โทร. 1115 หรือ ธนาคารออมสิน

           สินเชื่อหมุนเวียนส่วนบุคคล ย้อนก่อนแย่ จากธนาคารไทยเครดิต เพื่อรายย่อย ให้กู้เป็นวงเงินพร้อมใช้ เบิกได้บ่อยตามที่ต้องการ หรือรีไฟแนนซ์รวมหนี้บัตรเครดิต หนี้สินเชื่อบุคคลที่มีดอกเบี้ยแพง เพื่อลดภาระการผ่อนในแต่ละเดือน โดยคิดดอกเบี้ยต่ำสุด 9.99% ต่อปี นาน 2 ปี (ตามเงื่อนไขที่กำหนด)

• อายุผู้สมัคร : 20-65 ปี

• รายได้ขั้นต่ำ : 30,000 บาท/เดือน 

• วงเงินให้กู้ : สูงสุด 5 เท่าของรายได้ หรือไม่เกิน 2,000,000 บาท 

• อัตราดอกเบี้ย : 9.99-19.99% ต่อปี (ตามเงื่อนไขที่กำหนด)   

• ระยะเวลาโปรโมชั่น : 1 มิถุนายน – 31 ธันวาคม 2565

• ช่องทางสมัคร : 

  • สาขาธนาคาร 

  • เว็บไซต์ tcrbank.com 

• ข้อมูลเพิ่มเติม : โทร. 0-2697-5454 หรือ ธนาคารไทยเครดิต เพื่อรายย่อย

           สินเชื่อปิดบัตรเครดิตจาก Citi Bank เป็นอีกหนึ่งธนาคารที่คิดดอกเบี้ยต่ำสุด 9.99% ต่อปี (ตามเงื่อนไขที่กำหนด) อนุมัติไว ไม่ต้องมีคนหรือทรัพย์สินค้ำประกัน จึงช่วยปิดยอดบัตรและสินเชื่อได้สะดวก รวดเร็ว

• อายุผู้สมัคร : 21 ปีขึ้นไป (รวมระยะเวลาผ่อนชำระแล้วไม่เกิน 60 ปี )

• รายได้ขั้นต่ำ : 

  • พนักงานประจำ 20,000 บาท/เดือน 

  • เจ้าของกิจการ ต้องจดทะเบียนบริษัทและดำเนินธุรกิจประเภทเดียวกันไม่ต่ำกว่า 1 ปี

• วงเงินให้กู้ : สูงสุด 2,000,000 บาท ดังนี้

  • ผู้ที่มีรายได้ต่ำกว่า 30,000 บาท/เดือน จะได้รับวงเงินสินเชื่อสูงสุด 2 เท่าของรายได้ 

  • ผู้ที่มีรายได้ตั้งแต่ 30,000 บาท/เดือน จะได้รับวงเงินสินเชื่อสูงสุด 5 เท่าของรายได้ 

• อัตราดอกเบี้ย : 9.99-24.99% ต่อปี (ตามเงื่อนไขที่กำหนด)

• ระยะเวลาผ่อนชำระ : 12-60 เดือน 

• ระยะเวลาโปรโมชั่น : 1-31 ตุลาคม 2565

• ช่องทางสมัคร : 

  • สาขาของธนาคาร

  • เว็บไซต์ citibank.co.th

• ข้อมูลเพิ่มเติม : โทร. 0-2081-1999 หรือ ธนาคารซิตี้แบงก์

           ตัดจบหนี้ที่อื่น แล้วมารวบหนี้ไว้ที่สินเชื่อปิดบัตรเครดิตของธนาคารไทยพาณิชย์ ซึ่งจะช่วยให้จ่ายดอกเบี้ยน้อยลง กู้ได้สูงสุด 5,000,000 บาท โดยไม่ต้องมีหลักทรัพย์หรือบุคคลค้ำประกัน และไม่มีค่าธรรมเนียมการใช้วงเงินและจัดการเงินกู้

• อายุผู้สมัคร : 20-60 ปี

• รายได้ขั้นต่ำ : 15,000 บาท/เดือน 

• วงเงินให้กู้ : 20,000-5,000,000 บาท (สูงสุดไม่เกิน 5 เท่าของรายได้)

• อัตราดอกเบี้ย : 9.99-25% ต่อปี (ตามเงื่อนไขที่กำหนด)

• ระยะเวลาผ่อนชำระ : 12-72 เดือน 

• ระยะเวลาโปรโมชั่น : 1 ตุลาคม – 31 ธันวาคม 2565

• ช่องทางสมัคร : 

  • สาขาของธนาคาร 

  • เว็บไซต์ scb.co.th

• ข้อมูลเพิ่มเติม : SCB Call Center โทร. 0-2777-7777 หรือ ธนาคารไทยพาณิชย์

           ใครเป็นพนักงานประจำที่รับเงินเดือนผ่านบัญชีธนาคารกรุงศรีอยุธยา มีสิทธิ์รับอัตราดอกเบี้ยพิเศษ 9.99% ต่อปี นาน 3 เดือน ส่วนคนทั่วไปที่ไม่ได้รับเงินเดือนผ่านบัญชีธนาคารกรุงศรีอยุธยา ยังมีอัตราดอกเบี้ยพิเศษ 10.99% ให้นาน 1 ปี (ตามเงื่อนไขที่กำหนด) และหากสมัครผ่านออนไลน์ ยังฟรีค่าอากรแสตมป์, ค่าธรรมเนียมจัดการเงินกู้, ค่าธรรมเนียมการโอนเงินเข้าบัญชีอื่น หลังได้รับการอนุมัติ และค่าธรรมเนียมการเบิกถอนเงินผ่านบัตรเบิกถอนเงินสดทุกครั้ง ทุกช่องทาง

• อายุผู้สมัคร : 20-59 ปี 

• รายได้ขั้นต่ำ : 

  • พนักงานประจำ 15,000 บาท/เดือน

  • เจ้าของกิจการ 20,000 บาท/เดือน 

• วงเงินให้กู้ : สูงสุด 5 เท่าของรายได้ หรือไม่เกิน 2,000,000 บาท 

• อัตราดอกเบี้ย : 9.99-25% ต่อปี (ตามเงื่อนไขที่กำหนด)

• ระยะเวลาผ่อนชำระ : 12-60 เดือน 

• ระยะเวลาโปรโมชั่น : 1 มกราคม – 31 ธันวาคม 2565

• ช่องทางสมัคร : 

  • สาขาของธนาคาร 

  • เว็บไซต์ krungsri.com กรณีสมัครผ่านออนไลน์ ฟรีค่าธรรมเนียม 4 รายการ

• ข้อมูลเพิ่มเติม : โทร. 1572 หรือ ธนาคารกรุงศรีอยุธยา

            สำหรับคนที่ต้องการทำบัตรกดเงินสดด้วย ธนาคารทหารไทยธนชาตก็มีบริการโอนยอดหนี้บัตรต่าง ๆ มายังบัตรกดเงินสด ทีทีบี แฟลช ซึ่งจะช่วยลดหนี้ดอกแพงมาให้ผ่อนน้อยลง ปิดหนี้เร็วขึ้น ด้วยอัตราดอกเบี้ยถูกสุด 13% ต่อปี คงที่จนกว่าจะจ่ายหมด

• อายุผู้สมัคร : 20-60 ปี

• รายได้ขั้นต่ำ : 

  • พนักงานประจำ 15,000 บาท/เดือน

  • เจ้าของกิจการ 30,000 บาท/เดือน

• วงเงินให้กู้ : 

  • ผู้ที่มีรายได้ต่ำกว่า 30,000 บาท/เดือน จะได้รับวงเงินสินเชื่อสูงสุด 2 เท่าของรายได้ 

  • ผู้ที่มีรายได้ตั้งแต่ 30,000 บาท/เดือน จะได้รับวงเงินสินเชื่อสูงสุด 5 เท่าของรายได้ และสูงสุดไม่เกิน 300,000 บาท

• อัตราดอกเบี้ย : คงที่ 13-20% ต่อปี จนจ่ายหมด นานสูงสุด 99 เดือน หลังจากนั้นอัตราดอกเบี้ย 25% ต่อปี (เฉพาะยอดจำนวนเงินบริการโอนยอดหนี้ที่มีการโอนเงินเข้าบัญชี หากมีการเบิกถอนเงินสดในภายหลังจะไม่ได้รับอัตราดอกเบี้ยพิเศษนี้)

• ระยะเวลาผ่อนชำระ : สูงสุด 99 เดือน 

• ระยะเวลาโปรโมชั่น : 11 ตุลาคม – 31 ธันวาคม 2565 และได้รับอนุมัติภายในวันที่ 31 มกราคม 2566 เท่านั้น 

• ช่องทางสมัคร : 

  • สาขาของธนาคาร 

  • เว็บไซต์ ttbbank.com

• ข้อมูลเพิ่มเติม : โทร. 1428 หรือ ธนาคารทหารไทยธนชาต

          สินเชื่อปิดบัตรเครดิต ธนาคารกรุงไทย 2565 จริง ๆ มีให้เลือกหลายผลิตภัณฑ์ อย่างสินเชื่อกรุงไทยเปย์เดะ เป็นสินเชื่ออเนกประสงค์พร้อมใช้ที่กู้ได้ง่าย ๆ ผ่านแอปพลิเคชัน Krungthai NEXT ให้วงเงินสูงสุดถึง 1,000,000 บาท แต่เงื่อนไขสำคัญคือ ให้กู้เฉพาะพนักงานบริษัทเอกชนที่รับเงินเดือนผ่านบัญชีกรุงไทย

• อายุผู้สมัคร : 20-60 ปี  

• รายได้ขั้นต่ำ : 30,000 บาท/เดือน 

• วงเงินให้กู้ : สูงสุด 5 เท่าของรายได้ หรือไม่เกิน 1,000,000 บาท  

• อัตราดอกเบี้ย : 13.22% ต่อปี (MRR+7.00%) 

           * หมายเหตุ : ปัจจุบัน MRR = 6.22% ต่อปี ตั้งแต่วันที่ 4 ตุลาคม 2565

• ระยะเวลาผ่อนชำระ : 12-60 เดือน  

• ช่องทางสมัคร : แอปพลิเคชัน Krungthai NEXT

• ข้อมูลเพิ่มเติม : Call Center โทร. 0-2111-1111 หรือ ธนาคารกรุงไทย

ขอบคุณข้อมูลและภาพจาก : ตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย, ธนาคารยูโอบี, ธนาคารแลนด์ แอนด์ เฮ้าส์, ธนาคารออมสิน, เฟซบุ๊ก GSB Society, ธนาคารไทยเครดิต เพื่อรายย่อย, ธนาคารซิตี้แบงก์, ธนาคารไทยพาณิชย์, ธนาคารซีไอเอ็มบี ไทย, ธนาคารทหารไทยธนชาต, ธนาคารกรุงไทย